Yükselen faizlerle takipteki alacaklarda ferdî kredi kartlarında 3 katı aşan yükseliş yaşandı

Yükselen faizler ferdî kredi ve kredi kartı borçlarında takibe düşen alacaklarda artış yaşatıyor. Banka ve varlık idare şirketlerinin Kamuyu Aydınlatma Platformu’na yaptıkları açıklamalardan derlediğimiz datalara nazaran bu yıl bankalardan varlık idare şirketlerine devredilen takibe düşmüş alacak 11 milyar 505 milyon 558,7 bin liraya yükseldi. Geçen yılın tamamında 9 milyar 363 milyon 290,3 bin liralık takibe düşen alacak varlık idare şirketlerine devredilmişti. Yani bu yılın yaklaşık 6 ayında geçen yılın tamamında devredilen alacak ölçüsü yüzde 22,87 aşıldı. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu bilgilerine nazaran ise son bir yılda kesimde takipteki alacak ölçüsü yüzde 28,4 yükselirken ferdî kredi kartlarında yüzde 219,5, gereksinim kredilerinde ise yüzde 51,4 artış kaydetti.

DÜŞÜK FAİZ SONRASI OLAĞANLAŞMA DÖNEMİ

Pandemi ile değişen takibe devretme sonlarının akabinde düşük faiz siyaseti uygulanan yıllar bankacılık dalında takipteki alacak probleminin uzunca bir müddettir dikkat çekmemesini sağladı. Fakat geçen yıl genel seçimlerin akabinde uygulanmaya başlayan sıkı ve klâsik para siyaseti faizlerde artışa neden oldu. Bu değişim bankacılık bölümünde takipteki alacak konusunu tekrar gündeme getirdi. Takibe düşen alacaklarda bilhassa kişisel muhtaçlık kredisi ve kişisel kredi kartları dikkat cazip bir değişim izliyor. Her ne kadar toplam krediler içinde takipteki alacak oranı yüzde 2’nin altında seyretse de ferdî kredilerde ve kredi kartlarında yüzde 2 düzeyi yakalandı.

TAKİBE DÜŞEN ALACAKLARDA TOPLAM ARTIŞ YÜZDE 28,4

Son bir yılda Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu haftalık datalarına nazaran toplam bankacılık kesiminde takipteki alacak büyüklüğü yüzde 28,36 arttı ve 213 milyar 711 milyon liraya çıktı. Tüketici kredileri ve ferdi kredi kartlarında takipteki alacak ölçüsündeki artış ise yüzde 95’e ulaşırken tüketici kredilerinde bu yükseliş yüzde 50,2 olarak hesaplandı. Kişisel kredi kartları takibe düşen alacak ölçüsü artışında birinci sırada yer aldı. BDDK bilgilerine nazaran 7 Haziran ile biten haftada geçen yılın tıpkı haftasına nazaran kişisel kredi kartlarında takibe düşen alacak ölçüsü tam yüzde 219,5 artış gösterdi, 28 milyar 579 milyon liraya çıktı.

BİREYSEL KREDİ KARTINDA 3 KATI AŞAN YÜKSELİŞ

Bireysel kredi borçlarında üç katını artan ölçüsü takibe düştü geçen yıl ile karşılaştırıldığında. Genel seçim öncesinde kredi kartları azami faiz ve gecikme faizi oranları düşük kredi siyaseti nedeniyle yüzde 1,36 düzeylerinde uygulanıyordu, bugün ise bu oranlar yüzde 4,25-5,3 ortasında değişiyor. Yükselen faiz oranları da ferdî kredi kartlarında takibe düşen alacak ölçüsünün artmasında kıymetli bir rol oynadı. Muhtaçlık kredileri de takibe düşen alacak ölçüsü artışında ferdi kredi kartlarının akabinde ikinci sırada yer alıyor. BDDK datalarına nazaran bir yılda ferdî kredilerde takibe düşen alacak ölçüsündeki artış yüzde 51,4. Takibe düşen alacak ölçüsü da 36 milyar 634 milyon liraya çıktı.

KONUTTA TAKİPTEKİ ALACAK YÜZDE 3,7 AZALDI

Taşıt kredilerinde bir yılda takibe düşen alacak ölçüsü yüzde 32,6 yükselirken, konut kredilerinde ise yüzde 3,7’lik azalma oldu takibe düşen alacak ölçüsünde. Takibe düşen alacak ölçüsündeki değişim kullanılan kredi çeşitleriyle de ilgili. Konut ve taşıt kredileri son bir yılda yavaşlama eğiliminde, bilhassa konut kredisi artışı neredeyse durdu. Ticari krediler de yüksek faiz nedeniyle azalan talebin de tesiriyle ivme kaybı yaşıyor. Ticari kredilerde takibe düşen alacak ölçüsünde artış yüzde 11,4 oldu son bir yılda ve 147 milyar 835 milyon liraya geldi.

6 AYDA GEÇEN YILIN TAMAMI YÜZDE 23 AŞILDI

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu haftalık bilgileri takibe düşen alacak ölçülerindeki artışı gösterirken bankaların ve varlık idare şirketlerinin Kamuyu Aydınlatma Platformu’na yaptıkları açıklamalar da takipteki alacak satışlarının hızlandığını ortaya koydu. KAP açıklamalarından yaptığımız derlemeye nazaran geçen yıl boyunca bankalar ve finansman şirketlerinin varlık idare şirketlerine sattıkları takipteki alacak ana para büyüklüğü 9.36 milyar lira düzeyinde gerçekleşti. Bu yılın yaklaşık birinci altı ayında ise tekrar KAP bilgilerinden derlediğimiz bilgilere nazaran takipteki alacak ana para satışı 11 milyar 505 milyon 558,7 bin liraya yükseldi. Yani bu yılın yalnızca 6 ayında geçen yılın tamamındaki satış aşıldı ve yüzde 23’te üzerine çıkıldı. Banka ve finansman şirketlerinin varlık idare şirketlerine tahsili gecikmiş alacak satışının sürmesi öngörülüyor.

YILIN TAMAMINDA 13-16 MİLYAR LİRA SATIŞ BEKLENİYOR

KAP açıklamaları incelendiğinde takipteki alacak satışlarının kişisel kredi, kişisel kredi kartlarında ağırlaştığı ortaya çıkıyor. Geçen yıl ticari, çek, tarım ve bunun yanında kişisel kredi ve kredi kartı tahsili gecikmiş alacak satışları yaşanırken bu yılki açıklamalar ferdi kredi ve kredi kartında ağırlaştı. Varlık idare şirketleri de bu yıl bilhassa ferdî tarafta tahsili gecikmiş alacak satışlarında artış beklendiğini lisana getirmişti. Varlık idare şirketleri bu yıl için 13-16 milyar lira düzeyinde bir tahsili gecikmiş alacak satışı öngörüyor. Lakin birinci 6 ayda bu sayıya çok yaklaşıldı. Bankaların tahsili gecikmiş alacak satışlarının yılın son çeyreğinde hızlanması da beklentiler dahilinde.

patronlardunyasi.com