TBB Başkanı Çakar: Bir yılda TL mevduatın hissesi 17 puan arttı

Türkiye Banklar Birliği’nin 67. Genel Heyet Toplantısı’nda konuşan Türkiye Bankalar Birliği Lideri Alparslan Çakar, “TL finansal araçlara yönelik ilgi artışı ve enflasyon görmeye başladığımız düşüş, iktisattaki güzelleşmeyi ortaya koyuyor” dedi.

Bankacılık dalının yurt dışından sağladığı kaynakların hızlanarak arttığını lisana getiren Çakar, “Düşük enflasyon devrine erişeceğimize inanıyor ve kendimizi buna hazırlıyoruz. OVP’nin çalıştığını, çıktılarının maksatlar doğrultusunda olduğunu görüyoruz. Uygulanan programa ait atılan adımlarda öncelikli ve kıymetli değişiklik para siyasetinde olmuştur. Para siyaseti fiyat istikrarını sağlamaya odaklıdır, TL’ye olan itimadın artmasını desteklemektedir.

İlk yarı sonunda, TL finansal araçlara yönelik ilgi artışı ve enflasyonda görmeye başladığımız düşüş, iktisattaki güzelleşmeyi ortaya koymaktadır” diye konuştu.

Bir yandan cari açığın düşmesi bir yandan da sermaye girişlerinin hızlanması sayesinde rezervlerde olumlu bir trendin yakalandığını lisana getiren Çakar, “Swap süreçleri de dikkate alındığında net rezervler 2023 Haziran periyodunda -37 milyar dolardan, bu yılın birinci yarısının sonunda 15 milyar dolara yükselmiştir. Birebir devirde, rezervlerin kısa vadeli dış borçları karşılama oranı 14 puan artarak yüzde 104 olmuştur” dedi.

Bankalar programa her türlü dayanağı verdi

Bankacılık dalının, uygulanmakta olan ekonomik programa her türlü takviyesi verdiğine dikkat çeken Çakar, bankaların para siyaseti çıktılarını, aracılık işlevlerinin gereği olarak mevduat ve kredi piyasalarına hakikat bir formda aktardığını belirtti.

Yabancı para mevduattan TL mevduata geçişin hızlandığını aktaran Çakar, “DDM ve KKM de dahil edildiğinde yabancı para mevduatın toplam mevduat içindeki hissesi azalmıştır. 2024 Haziran prestijiyle, son bir yılda, DDM ve KKM hariç standart TL mevduatın hissesi 17 puan artarak yüzde 50’ye yükselmiştir” diye konuştu.

Bankacılık dalının yurt dışından sağladığı kaynaklar hızlanarak arttı

Başta sermaye gibisi krediler olmak üzere, bankacılık dalının yurt dışından sağladığı kaynaklar hızlanarak arttığına dikkat çeken Çakar, esasen bankaların yurt dışından borçlanma kanallarının her vakit açık kaldığını, bu kredilerin son bir yılda yüzde 24 oranında artarak, 140 milyar doları aştığını lisana getirdi.

Çakar, “Bu basamakta, memleketler arası piyasalarla olan bağlantılarımızın daha da gelişmesine olumlu katkı yapacak olan “gri listeden” çıkış kararını memnuniyetle karşılaşıyoruz. Bankalar olarak cürüm gelirleriyle gayrette memleketler arası normlarla tam ahenk içinde çalışarak güçlü bir paydaş olmayı sürdüreceğiz” dedi.

Kredi büyümesi Haziran prestijiyle yüzde 38 oldu

Çakar konuşmasını şöyle sürdürdü:

“Bankacılık dalı kredileri uygulanmakta olan sıkı para siyaseti çerçevesinde şekillenmektedir. Bu çerçevede, Haziran prestijiyle 12 aylık kredi büyümesi yüzde 38 olmuştur. Artış suratı ticari kredilerde yüzde 36, ferdi kredilerde ise yüzde 47’dir. Son periyotta ivme kazanmış olan yabancı para cinsinden krediler; artık Merkez Bankası tarafından uygulamaya alınan aylık yüzde 2’lik büyüme hududu çerçevesinde şekillenmektedir.

Krediler istikrarlı bir dağılıma sahip. Kredilerin yüzde 77’si ticari, 23’ü ferdî kredilerden oluşmaktadır. KOBİ kredilerinin hissesi ise yüzde 27 seviyesinde.

Ticari kredilerin bölümler ortasındaki dağılımı geniş bir yelpazeye sahiptir. İmalat sanayiinin hissesi yüzde 31’dir ve artmaktadır. Emsal biçimde, öncelikli bölümlerimiz ortasında olan tarım dalına kullandırılan kredilerin toplam içindeki hissesi da yükselmektedir. Hükümetimizin iktisat siyaseti önceliklerine uygun olarak, kredilerin daha çok yatırıma, üretime, istihdama ve ihracata kullandırılmasından ötürü memnuniyet duyuyoruz.

Kredi riski makul bir seviyededir. Tahsili gecikmiş alacak oranı yatay bir seyir izlemektedir. Ferdi kredilerde, bilhassa muhtaçlık kredileri ve kredi kartlarında öngörülerimize paralel ölçülü bir artış olmakla birlikte, oran makul ve yönetilebilir seviyededir.
Bankacılık kesimi ihtiyatlı bir karşılık siyasetine sahiptir. Özel ve genel karşılık oranları riskleri karşılayabilecek düzeydedir.

Mevduat, kalkınma ve yatırım bankalarında, yine yapılandırılan kredilerin toplam kredilere oranı 2024 Mart prestijiyle yüzde 4,3 seviyesindedir.

Bu basamakta, finansal tekrar yapılandırma düzenlemesinin uzatılmasındaki katkınızdan ötürü teşekkür etmek istiyorum. Düzenleme, nakit akışları süreksiz olarak bozulduğu için edimlerini yerine getirmekte zorlanan ancak borçlarını ödemeye niyetli olan işletmelerin kredilerinin yapılandırılmasına ve bankaların da bilançolarının daha rasyonel yönetilmesine imkan vermektedir.
Sayın Bakanım,

Para politikasının aktifliğinin artmasıyla birlikte makro ihtiyati kural setinin sadeleşmesine ait atılan adımları değerli buluyoruz. Kaynakların daha verimli kullanılmasına yönelik olarak menkul değer tesisi uygulanmasının kaldırılmasını ve ticari kredilerde erken kapama fiyatlarının tekrar düzenlenmesini olumlu kıymetlendiriyoruz. Erken kapama fiyatında yapılan değişiklik kredi riskinin daha âlâ yönetilmesine, kredilerin gerçek fiyatlanmasına ve vadelerinin uzamasına imkan sağlayacaktır.”