Sigorta bölümünün prim üretimi yüzde 81 arttı

Türkiye Sigorta Birliği’nden (TSB) derlenen bilgilere nazaran, geçen yılın birinci yarısında 210 milyar 529 milyon lira düzeyinde olan prim üretimi bu yıl yüzde 80,7 artış göstererek 380 milyar 369 milyon 870 bin 491 liraya yükseldi.

Prim üretiminin yüzde 88,6’sını 337 milyar 26 milyon lira ile hayat dışı sigortaları oluştururken, hayat sigortaları branşı 43 milyar 343 milyon lira ile yüzde 11,4’lük hisse aldı.

Oto sigortaları 131,4 milyar lira prim üretimi ile toplam üretiminin yüzde 39’unu gerçekleştirerek dalın lokomotifi olmayı sürdürdü. Birinci yarıda trafik branşı prim üretimi bir evvelki yılın tıpkı periyoduna nazaran yüzde 69,6 artış göstererek 81 milyar liraya ulaştı. Branşın toplam hayat dışı içerisindeki hissesi bu devirde yüzde 24 olarak gerçekleşti.

Kasko branşında prim üretimi yüzde 41,2 büyüyerek 50,4 milyar liraya yükseldi. Kaskonun toplam hayat dışı içerisindeki hissesi ise kelam konusu periyotta yüzde 15 oldu.

Yangın ve doğal afetler branşı ise yüzde 124 artışla 57,8 milyar lira, hastalık-sağlık branşı yüzde 100 artışla 63,1 milyar lira prim üreterek öne çıkan başka branşlar oldu.

Yıl sonunda 900 milyar liralık prim üretimi hedefi

Türkiye Sigorta Birliği Lideri Uğur Gülen, birinci yarıda prim üretiminin beklenen düzeylerde gerçekleştiğini tabir etti.

Sektörün 2024 yılında enflasyonun üzerinde büyüyeceğine dikkati çeken Gülen, yıl sonunda yüzde 80 artışla 900 milyar lira düzeylerine ulaşan prim üretimi öngördüklerini vurguladı.

Geçen yıl sonunda kesimin iktisada sağladığı fon fiyatının 1,2 trilyon lira düzeyinde olduğunu hatırlatan Gülen, şunları kaydetti:

“Sektörümüz 2024 Mart devri prestijiyle iktisada sağladığı 1,4 trilyon lira fon fiyatı ile ulusal tasarrufların artırılmasına ve uzun vadeli finansman kapasitesi sunarak sermaye piyasalarının derinleşmesine yardımcı oluyor. Toplam fon fiyatının 903 milyar lirası emeklilik fonlarından, 473 milyar lirası ise şirket bilançolarında yer alan finansal enstrümanlardan oluşuyor. Geçen yıl olduğu üzere yüzde 24’lük hisse ile tahvil-bono en fazla yatırım yapılan enstrüman olarak öne çıkarken, fon büyüklüğünün geri kalan kısmı ise yüzde 19,4 ile değerli maden, yüzde 17,9 ile öteki sermaye piyasası araçları, yüzde 16,9 ile pay senedi ve yüzde 11,4 ile vadeli mevduat/katılım hesaplarından oluşmakta. Bilhassa altını çizmek isterim ki sigorta bölümümüzün yatırımları, kesimin finansal sağlamlığı ve sürdürülebilirliği için değerli olmakla birlikte, sunduğu katkı münasebetiyle ülke iktisadı için de kıymetli bir rol oynuyor.”

Gülen, yılın birinci 6 ayına ait yaptığı değerlendirmede dalın uzun vakittir beklediği yangın sigortası zelzele tarifesinde değişiklikler yapıldığını anlattı.

Bu sayede bölümün yangın bedelleri ile tarife primlerinde muhakkak bir düzelme olduğuna dikkati çeken Gülen, şu bilgileri paylaştı:

“Bu mevzunun bölümün epeyce lehine düzenlemeler olduğunu düşünüyorum. Bina tamamlama sigortası da değerli potansiyeller barındırmakla birlikte, ek düzenleme muhtaçlıkları içeriyor lakin düzenlemenin çıkmış olması kesimin yeni bir üretim sınırına kavuşturması açısından yararlı olduğu açık. Birlik olarak, Bina Tamamlama Sigortasının yaygınlaştırılmasına yönelik çalışmalarımızı yürütmeye ve değerini her platformda lisana getirmeye devam ediyor olacağız.”

“Vida sıkarak makinenin fonksiyon bütünlüğünü elde etmek mümkün görünmüyor”

Gülen, mecburî trafik sigortasında hasar maliyetine nazaran endekslemenin uzun müddettir devam eden trafik ziyanlarını regüle etmek için getirildiğine değinerek, “Sektörün yaşadığı gerçek enflasyonun gerisinde kalan, frekans gelişimlerini dikkate almayan ve tekrar değerlendirilmesinde yarar olacak bir enstrüman. Vida sıkarak makinenin fonksiyon bütünlüğünü elde etmek mümkün görünmüyor. Bunun yerine evvel bantlı sistem, gerisinden da bir an evvel hür tarife uygulamasına geçilmesi gerektiğini, Hasar Maliyet Endeksi bir sefer daha ortaya koymuş oldu.” açıklamasında bulundu.

Beklenen Marmara zelzelesinin 300 milyar dolar mali kayba yol açacağının varsayım edildiğini bildiren Gülen, bu sayı dikkate alındığında sigorta şirketlerinin gerek reasürans kapasitesi bulma gerekse fon yaratma ihtiyaçlarının değerli gündem hususları ortasında yer aldığını aktardı.

Gülen, enflasyonist ortamda TL olarak belirlenen limitlerin periyot içinde çok önemli kayba uğradığını belirterek, şöyle devam etti:

“Bu nedenle tarife limitinin yangın sınai ve ticari rizikolar için güncellenmesi yurt dışı reasürans piyasalarına verilecek bildiri açısından kıymet taşıyor. Ayrıyeten enflasyon ve buna bağlı olarak varlık bedellerindeki artışlar nedeniyle ihtiyari zelzele tarifesinde hür tarifenin uygulanmasında referans alınan sigorta bedelinin artırılması, alınması gereken bir aksiyondur. Bu manada yapılan değişiklikler yaşanan büyük bir doğal afetten ve enflasyonun yarattığı tesirler nedeniyle gerek beklenen Marmara sarsıntısına hazırlık gerekse milletlerarası reasürans piyasalarına verilen ileti açısından kıymetli bir adım olmuştur.

“Çatı kanun devreye giriyor”

Gülen, orta vadeli programda yer alan mecburî afet sigortası (ZAS) kapsamında sel ve yer kayması başta olmak üzere, başka afetler için de teminat sağlanmasına yönelik çalışmaların devam ettiğini hatırlattı.

Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) tarafından ZAS ile ilgili mevzuat taslaklarının TSB ile paylaşıldığını lisana getiren Gülen, “Konu taslaklarıyla ilgili Birliğimiz görüş ve teklifleri ile üyemiz şirketlerden alınan görüşler, ayrıyeten Zarurî Zelzele Sigortasından Mecburî Afet Sigortasına geçişte İhtiyari Sarsıntı Teminatı uygulamasına ait tekliflerimiz ilgili taraflar ile paylaşılmıştır” diye konuştu.

Gülen, yılın ikinci yarısında daha çok hür tarife, trafik maliyetlerini azaltacak Baremo modeli ve kıymet kaybı teminatının kısıtlanması mevzularının konuşulacağını vurguladı.

Yaklaşık 2 yıldır gündemde olan Sigortacılık Kanunu’na değinen Gülen, şu değerlendirmelerde bulundu:

“Çatı kanun da bu kapsamda devreye giriyor. Bu kapsamda SEDDK tarafında sigorta şirketlerinin lisans alması, lisans iadesi ve lisansına el konulması ile bu başlıklardaki regülasyon ferdî sorumluluk hususlarına yönelik kanun unsur taslak çalışmaları yürütülüyor. Kesim olarak 2023 yılı sonunda, Sigortacılık Kanunun tüm hususlarını içeren görüşlerimizi SEDDK ile paylaştık. Öbür yandan, TSB olarak bizler de bilhassa sigortacılığa özel sözleşme kanunu ile tazminat yapısını içeren bir çatı kanun oluşturulması istikametindeki görüşlerimizi SEDDK ile paylaştık ve danışmanlar ile birlikte bu mevzuda hazırlıklar yapıyoruz. Bölümümüzün hasar maliyetlerini ve hasar ödeme süreçlerinin fakat bu sayede daha yeterli noktalara geleceğini düşünüyor ve bu tarafta hazırlıklarımızı yapıyoruz. Dolayısı ile yılın ikinci yarısı TSB açısından çalışmalara sürat vereceğimiz, hasar maliyetlerini ve mühletleri kısaltmak için çalışmaları arttıracağımız, altyapı iyileştirmeleri için efor sarf edeceğimiz, kanun altyapıları için efor koyacağımız ve primlerdeki artışlar ile yeni üretim alanları yaratmaya uğraş edeceğimiz bir devir olacak.”

“Büyümenin bu yılın ikinci yarısında da birebir ivmeyle sürmesini bekliyoruz”

TSB Başkanı Gülen, 20 yılı aşkın müddettir istikrarlı büyümesini sürdüren BES’in iştirakçi sayısının 16,5 milyonu aşarken, devlet katkısı dahil toplam fon büyüklüğünün 1 trilyon liralık kritik eşiği yakaladığını söyledi.

BES’in birinci yarı performansını kıymetlendiren Gülen, şunlara vurgu yaptı:

“Bu yıl başına nazaran istekli BES tarafında iştirakçi sayısı artışı yüzde 6 düzeyinde gerçekleşirken fon büyüklüğü tarafında ise yüzde 41’lik dikkate bedel bir büyüme yaşandı. Fonlardaki bu büyüme hem iştirakçilerin katkı hissesi artışından hem de fonların son birkaç yılda gösterdiği yüksek performansı istikrarlı biçimde sürdürmesinden kaynaklandı. Hem iştirakçi sayısında hem de fonlardaki büyümenin bu yılın ikinci yarısında da birebir ivmeyle sürmesini bekliyoruz.”

Gülen, bu yıl içinde hayata geçen BES’in sürdürülebilir yapısına ait yeni düzenlemeleri hatırlatarak, “BES’ten ayrılan iştirakçilerin değerli kısmının birikime muhtaçlık duyduğu için ayrıldığı biliniyor. İştirakçilerin kısa vadeli nakit gereksinimleri nedeniyle sistemden çıkışlarının önlenmesi için kısmi ödeme alınmasına ve birikimlerin teminat olarak gösterilmesine imkan tanındı. Böylece hem iştirakçilerin sistemde mevcut haklarının korunması hem de fon büyüklüğünün sistem içinde sürekliliğinin sağlanması hedefleniyor” tabirlerini kullandı.

Birikimlerin bankaya teminat gösterilmesi uygulamasına bu yılın haziran ayı prestijiyle başladığına dikkati çeken Gülen, bir ay üzere kısa bir müddette 61 milyon liralık BES fonunun bankalara teminat olarak gösterildiğini ve bunun karşılığında 171 kişinin 12,2 milyon lira meblağında kredi kullandığını belirtti.

Gülen, kısmen ödeme uygulamasının da 1 Temmuz 2024’te yürürlüğe girdiğini anımsatarak, “Bu uygulamadan yararlanabilmek için belirli koşulların kesinlikle sağlanması gerekeceğinden en azından birinci etapta ağır bir kullanımın beklendiğini söyleyemeyiz. Bu düzenleme istikrarlı bir büyüme trendine sahip emeklilik fonlarındaki büyümenin sürdürülebilirliğine, iştirakçilerin sistemde mevcut haklarını koruyarak çıkışların çok büyük ölçüde azalmasına takviye sağlayacak. Uygulamanın iştirakçilerin acil nakit gereksinimleri için sistemden büsbütün çıkmalarını engelleyeceğinden uzun vadede fon büyüklüğüne de müspet tesir etmesini bekliyoruz” değerlendirmesini yaptı.

İlk çeyrekte bölümün 14 milyar lira dolaylı vergi ve 6 milyar lira kurumlar vergisi olmak üzere toplamda 20 milyar lira vergi ödeyerek devlete katkı sağlamaya devam ettiğini söyleyen Gülen, “Ülkemiz sigortacılığında bugün dünya devi sigorta kümelerinin yatırımları bulunuyor ve bu dev şirketlerin ülkemiz iktisadına ve geleceğine olan itimatları yatırım yaptıkları birinci günkü üzere birebir heyecanla devam ederken, bölümümüze olan yatırım ilgisi yerli ve yabancı yatırımcılar tarafından hala yüksek seviyede olmaya devam ediyor” dedi.