Bankalar faiz yarışında. 10 bin TL’ye bile yüzde 51 faiz var

Merkez Bankası Para Politikası Kurulu metinlerinde son iki ayda TL mevduat faizlerinde düşük dengeli tasarruf mevduatları ile yüksek dengeli mevduatlara önerilen faiz farkına dikkat çekerek bu oranlarda dengelenme gerektiğine işaret ediyordu. Mart PPK toplantısında yapılan 5 puanlık faiz artışı, sadeleşme ve likidite çekme adımları sonrasında bankacılık kesiminde düşük ve yüksek dengeli tasarruf mevduatları ortasındaki faiz farkı azalmaya başladı. Öyle ki 3 aya kadar vadeli mevduat hesabında 10 bin liralık tasarrufa bile en düşük mevduat faizi yüzde 43’e geldi, kimi bankalarda bu faiz oranı yüzde 51’i aştı. Ve bu oranlar yeni müşteriye değil tüm müşterilere uygulanıyor. Yüksek dengeli tasarruf mevduatları ile düşük dengeli tasarruf mevduatları ortasında 1 ay evvel 8 puanı aşan fark bir ayda 4 puana geriledi.

MERKEZ BANKASI DİKKAT ÇEKMİŞTİ

Ekonomim’den Şebnem Turhan’nın haberine nazaran; Merkez Bankası haftalık bilgilerinde kredi ve mevduat faiz oranlarını açıklıyor. Lakin buradaki mevduat faiz oranları hem KKM dönüşlü hesaplara verilen yüksek faiz oranlarını içerdiği için düşük dengeli tasarrufl orta verilen TL mevduat faiz oranları Merkez Bankası verilerindekinden çok daha düşük düzeyde bulunuyordu. Merkez Bankası da hem şubat ayındaki hem de mart ayındaki PPK toplantı özetlerinde şu tabir ile bu farka dikkat çekti: “Düşük dengeli tasarruf mevduatları ile yüksek dengeli mevduatlara önerilen faizler ortasındaki farkın da devam ettiği gözlenmiştir. Kelam konusu gelişmelerin yurt içi talepte dengelenme süreci üzerindeki tesirleri yakından takip edilmektedir.”

Bu oranlarda bir dengelenme isteyen Merkez Bankası’nın talebi piyasada karşılık buldu. Uzun bayram tatili sonrasında bankalar TL mevduat faizlerini arttırdı ve düşük ve yüksek dengeli tasarruf mevduatlarına uyguladıkları faiz oranlarını da yakınlaştırdı. Bir yabancı özel banka 19 Mart’ta 3 aya kadar vadeli TL mevduata 50 bin liraya kadar olan tasarrufa yüzde 43,5 faiz verirken bir öteki yerli özel banka ise yüzde 41 faiz öneriyordu. 5 milyon lira üzeri tasarrufa ise birebir bankaların verdiği 3 aya kadar vadeli mevduat faiz oranı yüzde 52 ile yüzde 48 düzeyinde idi. Yani tıpkı vadede düşük dengeli ile yüksek dengeli mevduat faizleri ortasındaki fark 7-8.5 puana kadar çıkıyordu.

YÜKSEK DENGELİ TASARRUFA VERİLEN FAİZ SONU AŞTI

21 Mart’taki Merkez Bankası Para Politikası Kurulu toplantısının çabucak akabinde gelen haftada bankalar mevduat faizlerini yükseltti. Bayram tatili sonrası ise yükseliş daha barizleşti ve yüksek ile düşük dengeli tasarrufl orta uygulanan mevduat faiz oranları da yakınsadı. 19 Nisan itibariyle tıpkı yabancı özel mevduat bankasında bir ay evvel yüzde 43,5 olan faiz oranı yüzde 51’e çıktı, öbür yerli özel mevduat bankasında ise yüzde 41 olan faiz yüzde 48,5’e çekildi. Bu oranlar 50 bin liraya kadar olan düşük dengeli tasarruf mevduatlarına uygulanıyor. Yani bir ayda düşük dengeli mevduatlara uygulanan faiz oranı 7.5 puan düzeyinde arttı. Ve 5 milyon üzerine verilen faiz oranı da yabancı özel mevduat bankasında yüzde 55’e yerli özel mevduat bankasında ise yüzde 51’e yükseldi. Yüksek dengeli mevduatlara uygulanan faiz oranında ise 1 aylık artış daha sonlu ve 3 puanda kaldı. Bu durumda düşük dengeli mevduat ile yüksek dengeli mevduat faizi ortasındaki fark da 4 puana kadar indi. Bir ay evvel bu fark iki katı düzeyinde bulunuyordu.

Mevduat faizi artışı sürecek beklentisi Merkez Bankası dataları hem KKM dönüşleri hem de yüksek dengeli mevduatlara uygulanan yüksek faiz oranlarının tesiriyle 5 Nisan haftası itibariyle 3 aya kadar vadeli TL mevduat oranının yüzde 67,48 düzeyine çıktığını ortaya koyuyor. PPK öncesinde 15 Mart haftasında bu oran yüzde 55,66 düzeyinde bulunuyordu. 5 puanlık faiz artışının yapıldığı 21 Mart’taki PPK sonrasında 3 aya kadar vadeli TL mevduat faiz oranı ortalama Merkez Bankası verisine nazaran neredeyse 12 puan yükseldi. Bankacılık kesimi kaynakları TL mevduat faiz oranlarında hem yükselişin hem de düşük ile yüksek dengeli tasarruf mevduatları ortasındaki dengelenmenin önümüzdeki günlerde de devam edeceği görüşünde.

STANDART TL MEVDUATI HİSSESİ YÜZDE 43’E ULAŞTI

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) haftalık bilgileri standart TL mevduatın toplam mevduat içindeki hissesinin 21 Mart’taki Merkez Bankası Para Politikası Kurulu toplantısı sonrasında arttığını ortaya koyuyor. PPK öncesinde kur muhafazalı mevduat hariç dalın standart TL mevduatı 6.4 trilyon lira düzeyine ve bunun toplam mevduat içindeki hissesi da yüzde 41,97’ye gerilemişti. PPK sonrasında hem standart TL mevduat hem de toplam içindeki hissesi arttı. 9 Nisan haftası itibariyle standart TL mevduat hacmi 6.7 trilyon liraya yükselirken toplam mevduat içindeki hissesi da %43’e çıktı.

45 BİN TASARRUFA ÜÇ AYDA NET YÜZDE 12.2 FAİZ GETİRİSİ

Düşük tasarruf ölçüsüyle bir yabancı mevduat bankasında 45 bin liranızı 3 aya kadar vadeli mevduata yatırırsanız size yıllık yüzde 51 faiz önerirken net faiz getiriniz ise 5 bin 480,4 lira oluyor. Toplam faiz getirisi 5 bin 768,8 lira iken 288.44 lira stopaj kesintisi yapılıyor. Böylelikle 3 ayda aldığınız net faiz oranı da yüzde 12,2 oluyor. Önümüzdeki üç ayda enfl asyonun yüzde 12’nin altında kalması durumunda gerçek faiz getirisi sağlayacağınızı da ortaya koyuyor. Merkez Bankası ve ekonomistlerin beklentisine nazaran mayısta yıllık enfl asyonun yüzde 70-75 ile tepeyi görmesi akabinde ise düşüş trendine girmesi bekleniyor.

patronlardunyasi.com